Assurance retraite

Qu'est ce qu'un trimestre dans la plupart des régimes de retraite de base ?

La durée d'assurance s'exprime en trimestres.

Au maximum il est possible de valider 4 trimestres par an.

La validation d'un trimestre ne dépend pas de la durée effective du travail mais des revenus perçus et plus exactement du montant des revenus soumis à cotisation.

Imaginons un étudiant qui travaille au mois d'août 35 heures par semaine payées au smic.

Ces revenus peuvent lui permettre de valider un trimestre.

Comment connaître mon nombre de trimestres acquis ?

En créant votre espace personnel sur notre site www.lassuranceretraite.fr, vous accédez directement à votre relevé de carrière avec tous les trimestres acquis depuis le début de votre activité.

Des outils permettent également d'obtenir des estimations du montant de votre retraite.

Quels sont les trimestres prises en compte pour ma retraite ?

Au moment de partir à la retraite, pour déterminer votre durée d'assurance, nous prenons en compte différents types de trimestre :

• Les trimestres cotisés qui ont donné lieu à un versement de cotisations
• Les trimestres dit assimilés qui correspondent à des périodes d'interruption de travail : chômage, maladie, invalidité, maternité, service militaire et pour les salariés uniquement, l'accident du travail
• Et les trimestres qui peuvent vous être accordées notamment si vous avez eu ou élevé un ou plusieurs enfants, si vous avez eu à votre charge un adulte handicapé ou encore pour les salariés uniquement si vous disposez d'un compte professionnel de prévention.

Un trimestre assimilé ou un trimestre accordé a la même valeur qu'un trimestre cotisé pour déterminer votre durée d'assurance.

Les trimestres cotisés, les trimestres assimilés et les trimestres accordés compte de la même manière.

En revanche, le calcul de la retraite tient également compte des meilleures années de revenus.

Une interruption de travail peut donc avoir une incidence sur le montant de votre retraite.

Attention : certains dispositifs nécessite néanmoins une durée minimum d'assurance cotisée, c'est le cas par exemple du départ anticipé pour carrière longue.

Pour en savoir plus, consultez notre site www.lassuranceretraite.fr

La durée d'assurance retraite désigne les périodes de votre vie professionnelle au cours desquelles vous vous constituez des droits à la retraite.

La durée d'assurance retraite est comptabilisée en trimestres.

Votre nombre de trimestres d'assurance retraite est un des éléments pris en compte pour calculer le montant de votre retraite.

Pour avoir droit à une retraite à taux plein, vous devez :

• Soit avoir un nombre déterminé de trimestres d'assurance retraite
• Soit partir à la retraite à 67 ans quel que soit votre nombre de trimestres.

Le nombre de trimestres exigé pour avoir droit à une retraite à taux plein avant 67 ans dépend de votre année de naissance :

Si vous partez à la retraite avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres exigé, le montant de votre retraite est réduit en fonction du nombre de trimestres qui vous manquent. Cette réduction s'appelle la décote.

Si vous avez travaillé dans d'autres secteurs que le secteur privé et cotisé à plusieurs caisses de retraite, c'est votre durée d'assurance totale, tous régimes confondus, qui est prise en compte pour déterminer si vous avez droit ou non à des pensions de retraite à taux plein.

Votre durée d’assurance retraite comprend les périodes au cours desquelles vous avez travaillé et cotisé sur un salaire minimum.

Les trimestres sont validés en fonction du montant annuel de vos revenus soumis à cotisations. Le nombre de trimestres validés ne dépend pas du nombre de trimestres civils travaillés sauf l'année du départ en retraite.

Depuis 2014, le revenu minimum qui permet de valider 1 trimestre est égal au montant du Smic horaire brut en vigueur au 1^er janvier de l'année multiplié par 150 heures, soit 1 803,00 €.

Ainsi, pour valider :

• 1 trimestre, il faut un revenu annuel brut de ​1 803,00 €
• 2 trimestres, il faut un revenu annuel brut de 2 fois 1 803,00 €, soit 3 606 €
• 3 trimestres, il faut un revenu annuel brut de 3 fois 1 803,00 €, soit 5 409 €
• 4 trimestres, il faut un revenu annuel brut de 4 fois 1 803,00 €, soit 7 212 €.

Les cotisations retraite sont calculées chaque mois dans la limite du plafond mensuel de la Sécurité sociale (4 005 € brut en 2026). Donc, l'Assurance retraite valide au maximum 2 trimestres en un mois.

De 1972 à 2013, le revenu minimum permettant de valider 1 trimestre était le montant du Smic horaire brut en vigueur au cours de chaque période travaillée, multiplié par 200 heures.

L'année de votre départ en retraite, le nombre de trimestres retenus est la combinaison du nombre de trimestres validés par votre salaire limité au nombre de trimestres civils travaillés à la date de votre départ en retraite.

En cas de départ en retraite en cours d’année civile, le décompte des cotisations s’arrête au dernier jour du trimestre civil précédant la date de votre admission à la retraite.

Par exemple, en cas de départ en retraite au 1^er septembre, le décompte des cotisations s’arrête au 30 juin. Même si votre salaire valide 4 trimestres, seuls 2 sont retenus.

Le nombre de trimestres d'assurance est limité à 4 par année civile.

Toutefois, les trimestres accordés gratuitement (appelés majorations de durée d'assurance) pour enfants notamment, ne sont pas imputés sur une année en particulier.

Votre durée d’assurance retraite comprend aussi des périodes non cotisées, notamment :

• Périodes d'arrêt de travail pour maladie ou accident du travail au cours desquelles vous avez perçu des indemnités journalières : 1 trimestre est validé pour chaque période d'indemnisation de 60 jours

• Congé de maternité au cours duquel vous avez perçu des indemnités journalières : 1 trimestre est validé pour chaque période d'indemnisation de 90 jours

• Périodes au cours desquelles vous avez perçu une rente accident du travail pour incapacité permanente au moins égale à 66 % : 1 trimestre est validé pour chaque trimestre civil qui comprend 3 mensualités de votre pension d'invalidité

• Périodes au cours desquelles vous avez perçu une pension d'invalidité : 1 trimestre est validé pour chaque trimestre civil qui comprend 3 mensualités de votre pension d'invalidité

• Périodes de chômage, sous conditions

• Service national : 1 trimestre est validé pour 90 jours d’incorporation.

• Périodes de chômage partiel intervenues à partir du 1^er mars 2020 : il est validé 1 trimestre pour 220 heures indemnisées

• Périodes de stage : les stages que vous avez suivi en tant que demandeur d'emploi et les stages suivants sont pris en compte : Travaux d'utilité collective (Tuc), Stages pratiques en entreprise, Stages Jeunes volontaires, Programmes d'insertion locale, Stages d'initiation à la vie professionnelle : 1 trimestre est validé pour chaque période de 50 jours de stage.

• Trimestres accordés pour enfants

• Trimestres accordés en tant qu’aidant assumant, à votre foyer familial, la prise en charge permanente d'un adulte handicapé atteint d’une incapacité permanente au moins égale à 80 % : 1 trimestre est validé par période de 30 mois, dans la limite de 8 trimestres (la personne accompagnée doit être votre conjoint ou un de vos ascendants ou descendants ou un collatéral ou un ascendant, un descendant ou un collatéral de votre conjoint

• Majorations de durée d’assurance accordées si vous continuez de travailler au-delà de 67 ans

• Trimestres accordés grâce à un compte professionnel de prévention (C2P)

• Trimestres gratuits accordés pour l’exercice de mandats électifs locaux

• Trimestres gratuits accordés pour les années de service accomplies en tant que sapeur-pompier volontaire.

D'autres situations peuvent être prises en compte (périodes de détention provisoire, période d'inscription sur la liste des sportifs de haut niveau, période de volontariat, etc.).

L'année de votre départ en retraite, les conditions de prise en compte des périodes non cotisées ne peuvent pas conduire à décompter un nombre de trimestres supérieur au nombre de trimestres effectivement écoulés jusqu'à la date de votre départ en retraite.

Par exemple, si vous partez à la retraite au 1^er juillet et êtes en arrêt de travail pour accident du travail du 1^er janvier au 30 juin (soit 181 jours), un trimestre peut être validé pour 60 jours d'arrêt indemnisés mais seuls 2 trimestres seront retenus correspondant aux 2 trimestres effectivement écoulés entre le 1^er janvier et le 30 juin.

Vous pouvez consulter votre relevé de carrière, qui récapitule votre durée d'assurance retraite, sur le site Info-Retraite dans votre compte retraite en utilisant le service Ma carrière / Voir ma carrière.

Si vous avez travaillé dans d'autres secteurs que le secteur privé, votre relevé de carrière récapitule de manière chronologique l'ensemble de vos différentes périodes professionnelles.

Vous pouvez imprimer et télécharger votre relevé de carrière au format PDF.

À partir de 55 ans, vous pouvez signaler à vos régimes de retraite les anomalies de votre relevé de carrière et en demander la correction (emploi manquant, incohérence, etc.) en utilisant le service Ma carrière / Corriger ma carrière.

Vos caisses de retraite en sont directement informées. Vous pouvez par la suite suivre leur traitement sur votre compte retraite en utilisant le service Mes démarches / Suivre mes demandes.